Quelle retraite quand on a pas beaucoup travaillé ?

Quand t’as pas cotisé assez… mais que tu veux pas finir oublié

Franchement, on n’en parle pas assez de ce sujet. Parce que tout le monde parle de “partir à 64 ans”, de “combien de trimestres”, de “points”... mais quand t’as pas bossé beaucoup, ou que t’as galéré avec des boulots précaires, ou des périodes de chômage, de maladie, de parent isolé... tu te demandes juste si tu vas avoir quelque chose. Un minimum. Une dignité, quoi.

Je me rappelle d’une discussion avec ma tante Lydie, qui a enchaîné petits boulots, intérim, temps partiel, ménage chez les gens… et qui m’a balancé un jour :
"Tu crois qu’ils vont me filer quoi à la retraite ? Un ticket resto et un bon de réduction chez Lidl ?"

Et bah... c’est pas si loin de la vérité. Mais y a quand même des droits. Même quand t’as pas beaucoup bossé. Et c’est de ça qu’on va parler.

Tu peux toucher une retraite... même avec peu de trimestres

Le minimum vieillesse (ou plutôt : ASPA)

Alors non, t’as pas besoin d’avoir bossé toute ta vie pour toucher quelque chose à la retraite. L’État a prévu un filet de sécurité : l’ASPA, l’allocation de solidarité aux personnes âgées.
Avant on appelait ça “minimum vieillesse”, mais le nom a changé (ça fait plus chic ?). Bref, c’est une aide versée aux personnes âgées de plus de 65 ans (ou 62 si t’as droit à la retraite à taux plein) qui ont de faibles revenus.

En 2024, le montant maximum est d’environ 961 € par mois pour une personne seule. Mais attention : c’est soumis à conditions de ressources.

Donc si t’as jamais vraiment cotisé mais que tu vis en France depuis au moins 10 ans (et légalement), tu peux avoir droit à l’ASPA.

Oui mais... c’est récupérable sur l’héritage

Petit point un peu relou à savoir : l’ASPA, c’est une avance de l’État, donc si à ton décès tu laisses un patrimoine supérieur à 39 000 €, bah l’État peut récupérer les montants versés sur la succession. Bon, honnêtement, dans beaucoup de cas, les gens concernés n’ont pas de gros héritage à laisser... mais faut le savoir.

Et si t’as travaillé un peu ? T’as droit à une “petite” retraite

Même quelques trimestres, ça compte

Si t’as cotisé au moins un trimestre, t’as droit à une pension. Certes, elle sera minuscule, mais c’est toujours mieux que rien.
Et surtout, chaque trimestre validé (même avec un job d’été mal payé ou un CDD éclaté) s’additionne. À partir de 10 ans de cotisation, tu peux commencer à cumuler un petit capital retraite via les régimes de base.

Tiens, un ancien collègue, Jean-Pierre, avait bossé 8 ans dans les années 80, puis plus rien après (problèmes de santé lourds). Résultat ? Il touche environ 120 euros par mois de retraite de base, et le reste, c’est l’ASPA.

Tu peux même racheter des trimestres (mais bon…)

Alors ouais, en théorie, tu peux “racheter” des trimestres manquants. Mais faut avoir du fric de côté. Et ça coûte vite cher (genre 3 000 € ou plus par trimestre). Donc si t’as pas bossé beaucoup parce que t’avais pas de thunes… bah cette option est souvent pas réaliste.

Les périodes non travaillées mais “prises en compte”

Le chômage, les enfants, la maladie… ça compte aussi

Et là, grosse surprise que j’ai apprise tard : même si t’as pas travaillé, certaines périodes te permettent de valider des trimestres !

• Période de chômage indemnisé : ça valide des trimestres.

• Congé maternité ou parental : ça peut compter dans certains cas.

• Maladie ou invalidité : pareil, sous conditions.

• Tu t’es occupé d’un proche handicapé ? Y a aussi des trucs pour ça.

Donc si tu crois avoir “rien cotisé”, vérifie bien ton relevé de carrière sur lassuranceretraite.fr. Tu pourrais avoir quelques surprises (bonnes, pour une fois).

Et à la fin… on fait comment pour survivre avec peu de retraite ?

Petits boulots, aides locales, cumul emploi-retraite

Beaucoup de gens dans ce cas continuent à bosser un peu même après l’âge légal. Genre ménage, gardiennage, aide à la personne, petits trucs déclarés. C’est pas la retraite rêvée, mais parfois c’est nécessaire.
Le cumul emploi-retraite, c’est possible même avec une retraite très faible.

Y a aussi des aides sociales locales : réduction sur les transports, les factures d’énergie, accès à la cantine pour pas cher, logement social, etc. Faut juste oser demander.

Franchement, mon oncle Michel, qui a eu une retraite de misère, s’en sortait pas trop mal grâce à une association locale qui l’aidait à faire ses papiers, demander les bons chèques énergie, etc.

Conclusion : Quelle retraite quand on a pas beaucoup travaillé ?

Tu vas pas rouler sur l’or, soyons clairs.
Mais tu ne seras pas totalement abandonné non plus.

Même si t’as peu ou pas cotisé :

• Tu peux avoir droit à l’ASPA.

• Tu peux toucher une petite retraite selon tes trimestres.

• Certaines périodes “invisibles” dans ta tête ont en fait validé des droits.

La retraite en France, c’est pas un jackpot automatique. Mais c’est aussi pas un mur infranchissable pour ceux qui ont galéré.

Alors, si tu te poses la question pour toi ou pour un proche : renseigne-toi tôt, fais ton relevé de carrière, ose poser les questions.

Parce que vieillir, c’est déjà pas simple… alors autant le faire avec un peu de sécurité et beaucoup de dignité.

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