Le Livret A reste-t-il intéressant en 2023 ?
Un taux boosté, mais une inflation qui court
Cela dit, pour une épargne dispo, sécurisée, et garantie par l’État, c’est toujours une bonne base. Je connais des gens qui y mettent leur matelas de sécurité (genre 3-6 mois de dépenses), et ça fait le taf.
À utiliser comme "parking", pas pour s’enrichir
Ce n’est pas un outil pour devenir riche, hein. C’est un coussin de sécurité. À garder, mais à compléter avec autre chose si tu veux faire fructifier ton argent.
L’assurance-vie : le couteau suisse de l’épargne long terme
Fonds euros vs unités de compte
L’assurance-vie reste ultra populaire en France, et en 2023 elle redevient un peu sexy. Pourquoi ? Parce que les fonds en euros remontent (certains tapent dans les 2,5 % - 3 %), avec zéro risque de perte en capital.
Mais l’intérêt, c’est surtout de mixer avec des unités de compte (UC) : actions, SCPI, ETF... Là, le potentiel est bien plus élevé, mais attention à la volatilité.
J’ai ouvert la mienne en 2016 (chez Linxea, pour pas les citer), et aujourd’hui je suis à +18 % malgré quelques coups durs en bourse. Bon, j’ai eu de la chance, mais j’ai aussi appris à diversifier.
Fiscalité avantageuse après 8 ans
Si tu comptes garder ton contrat longtemps, l’assurance-vie devient très intéressante grâce à sa fiscalité douce après 8 ans. Tu peux retirer une partie des gains sans te faire étrangler par les impôts. Pas négligeable.
Le Plan Épargne Logement (PEL) : à garder… ou pas ?
Le PEL, c’est un peu comme ce pote relou qui a eu son heure de gloire. Si tu l’as ouvert avant 2011, garde-le ! Les anciens PEL ont des taux imbattables (genre 4,5 % garantis à vie).
Mais les nouveaux PEL ouverts en 2023, à 2 %, sont moins sexy. Et ils bloquent ton argent pendant au moins 4 ans. Autant dire que pour un jeune épargnant aujourd’hui, c’est pas l’option la plus souple. Mieux vaut une assurance-vie bien gérée.
L’épargne retraite : PER, PERCO, Madelin... c’est le moment ?
Le PER individuel, une vraie opportunité fiscale
Depuis la réforme, le Plan Épargne Retraite (PER) devient incontournable pour ceux qui veulent réduire leurs impôts. Tu peux déduire tes versements de ton revenu imposable, ce qui peut faire une vraie différence.
Mais faut accepter que l’argent reste bloqué jusqu’à la retraite (sauf exceptions). C’est un placement long terme, clair. Mais pour ceux qui ont du mal à ne pas toucher à leur épargne… c’est peut-être pas plus mal, non ?
Un bon complément pour ceux qui préparent l’avenir
Je connais un artisan qui verse 300 € par mois sur son PER, depuis 2020. Il a vu ses impôts baisser de plus de 1 000 € par an. Et en plus, le capital grossit tranquillement. C’est pas magique, mais c’est du solide.
La bourse (ETF, actions...) pour les plus motivés
Pas besoin d’être expert
Faut pas avoir peur de la bourse, surtout avec les ETF (fonds indiciels cotés). Tu peux suivre les grands indices (comme le S&P 500 ou le MSCI World) avec des frais ultra bas. Et sur le long terme, ça performe bien mieux que les livrets ou même les fonds euros.
Attention : c’est pas sans risque. Mais si tu investis avec une stratégie régulière et à long terme, t’as de bonnes chances d’y gagner. Et puis, y’a des applis comme Trade Republic ou Boursorama qui rendent ça vraiment accessible aujourd’hui.
À faire avec une épargne qu’on n’a pas peur de voir fluctuer
Oui, ton capital peut baisser. Faut s’y préparer psychologiquement. Mais sur 10 ou 15 ans, les marchés ont historiquement toujours remonté. Donc pas pour les flippés du court terme, mais clairement une option à étudier en 2023.
Conclusion : diversifier pour mieux dormir
Alors, où épargner en 2023 ? Y’a pas UNE bonne réponse. Le mieux, c’est de diversifier :
un peu de liquidités sur Livret A / LDDS
une assurance-vie pour le long terme
pourquoi pas un PER si t’as un bon TMI
et une petite dose de bourse si t’as le cœur accroché
L’idée, c’est pas de tout mettre au même endroit. C’est d’avoir un plan, même simple. Parce qu’en 2023, avec l’inflation, laisser son argent dormir, c’est clairement perdre du pouvoir d’achat. Alors autant le faire bosser un minimum, non ?