Alors, comment s’y retrouver quand les banques, les économistes et les politiques se contredisent à longueur de tribunes ? On va creuser ensemble, sans jargon inutile, avec des données solides et quelques vérités qui dérangent. Et surtout, on va essayer de comprendre pourquoi, en 2026, votre capacité d’emprunt pourrait ressembler à un château de cartes.
Pourquoi 25 ans, c’est une éternité (et un pari risqué) dans l’immobilier
Vingt-cinq ans. C’est à peu près le temps qu’il faut pour élever un enfant, voir deux présidents défiler à l’Élysée, ou réaliser que votre voiture de 2024 sera un jour une pièce de musée. Dans l’immobilier, c’est une durée qui fait peur aux banquiers. Car sur un quart de siècle, tout peut basculer : une crise financière, un krach des prix, une révolution technologique qui rend les logements obsolètes, ou pire… une guerre en Europe. (Oui, on y pense, même si on n’aime pas en parler.)
Les prêts sur 25 ans sont devenus la norme en France, alors qu’ils étaient encore marginaux il y a vingt ans. Pourquoi ? Parce que les prix ont explosé, tout simplement. En 2000, un T3 à Paris coûtait en moyenne 200 000 euros. Aujourd’hui, il faut compter le double, voire le triple dans certains arrondissements. Résultat : les ménages s’endettent plus longtemps pour rester dans la course. Sauf que plus la durée s’allonge, plus le risque augmente – pour vous comme pour la banque.
Le piège des mensualités "abordables"
À première vue, un prêt sur 25 ans semble plus doux pour le portefeuille. Prenons un exemple : un emprunt de 300 000 euros à 4% sur 20 ans vous coûtera environ 1 818 euros par mois. Sur 25 ans, la mensualité tombe à 1 584 euros. Soit 234 euros d’économie chaque mois. De quoi souffler, non ?
Sauf que. Sur la durée, vous aurez payé 475 200 euros au total pour le prêt sur 20 ans, contre 475 200 euros… attendez, non. 475 200 euros sur 20 ans, mais 475 200 euros sur 25 ans ? Non, bien sûr : 1 584 x 300 mois = 475 200 euros. Ah, zut. En fait, c’est 475 200 euros sur 20 ans, et 475 200 euros sur 25 ans ? Mais c’est la même somme !
Non, bien sûr. Reprenons. Sur 25 ans, le total remboursé sera de 475 200 euros (1 584 x 300). Sur 20 ans, c’est 436 320 euros (1 818 x 240). La différence ? 38 880 euros. Autrement dit, vous payez près de 40 000 euros de plus pour économiser 234 euros par mois. Et ça, c’est sans compter l’inflation, qui grignotera la valeur réelle de vos mensualités au fil des ans. En 2049, 1 584 euros ne vaudront plus grand-chose – mais votre dette, elle, sera toujours là.
L’effet ciseau : quand les taux montent et que les salaires stagnent
Le vrai danger, ce n’est pas tant le taux en lui-même que son rapport à votre revenu. En 2023, le taux d’endettement moyen des ménages français était de 34%. Un chiffre déjà élevé, mais qui pourrait exploser si les salaires ne suivent pas la hausse des taux. Imaginez : en 2026, les taux grimpent à 5%, votre salaire stagne (merci l’inflation), et soudain, votre mensualité représente 45% de vos revenus. Autant dire que vous vivrez à crédit pour rembourser votre crédit.
Les banques, elles, ont une règle d’or : le taux d’endettement ne doit pas dépasser 35%. Sauf que cette règle, elles la contournent allègrement quand les prix montent. En 2021, près de 20% des prêts immobiliers accordés dépassaient ce seuil. Et en 2026 ? Personne ne sait. Mais une chose est sûre : si les taux restent élevés, les banques serreront la vis. Et ceux qui auront signé pour 25 ans se retrouveront coincés.
Les trois scénarios qui pourraient tout changer d’ici 2026
Prédire l’avenir, c’est un peu comme jouer aux échecs avec un pigeon : même si vous gagnez, il renversera les pièces et fera caca sur l’échiquier. Pourtant, les économistes s’y essaient. Voici les trois scénarios qui circulent dans les couloirs des banques centrales et des ministères.
Scénario 1 : Le retour à la normale (ou presque) – taux autour de 3,5-4%
C’est le scénario le plus optimiste, celui que les banques vendent à leurs clients. L’inflation se calme, la BCE baisse ses taux directeurs, et les taux immobiliers redescendent progressivement vers 3,5-4% d’ici 2026. Pourquoi ce chiffre ? Parce que c’est à peu près la moyenne historique des taux sur 20 ans en France. Rien de révolutionnaire, donc, mais une stabilisation qui permettrait aux ménages de respirer.
Sauf que. Même à 3,5%, un emprunt de 300 000 euros sur 25 ans vous coûtera 1 520 euros par mois. Soit 456 000 euros au total. Et si votre salaire n’a pas augmenté de 30% d’ici là, vous serez dans le rouge. Le problème, ce n’est pas le taux en soi, mais sa persistance dans le temps. Parce qu’un taux "normal", aujourd’hui, c’est déjà trop élevé pour beaucoup de Français.
Et puis, il y a un détail qui fâche : les banques ne prêtent pas à 3,5% par altruisme. Elles ajoutent une marge, qui dépend de votre profil. Si vous êtes un jeune actif en CDI, vous aurez peut-être 3,7%. Si vous êtes indépendant ou en CDD, attendez-vous à 4,2%. Et si vous avez un dossier un peu limite, la banque vous proposera… un taux à 5%, avec une assurance à 0,5% en plus. Bref, les 3,5%, c’est pour les dossiers parfaits. Les autres, on en reparle dans cinq ans.
Scénario 2 : La rechute – taux à 2% ou moins (le rêve qui tourne au cauchemar)
Oui, vous avez bien lu. Certains économistes parient sur un retour des taux à 2% d’ici 2026. Comment ? Grâce à une récession mondiale, une crise financière majeure, ou un effondrement de la demande immobilière. Dans ce cas, les banques centrales n’auront pas le choix : elles baisseront les taux pour relancer l’économie. Et hop, les taux immobiliers suivront.
À première vue, c’est une bonne nouvelle. Un emprunt à 2% sur 25 ans, c’est 1 270 euros par mois pour 300 000 euros. Soit 381 000 euros au total. Une aubaine, non ? Sauf que si les taux baissent à ce point, c’est que l’économie va mal. Très mal. Et dans ce cas, deux possibilités :
1. Vous perdez votre emploi, et votre belle mensualité à 1 270 euros devient un fardeau. (Spoiler : les banques ne font pas de cadeaux aux chômeurs.)
2. Les prix de l’immobilier s’effondrent. Vous achetez à 300 000 euros, mais votre bien ne vaut plus que 200 000 euros en 2028. Et si vous devez vendre, vous perdez 100 000 euros. Autant dire que vous êtes coincé.
Alors, oui, un taux à 2%, c’est tentant. Mais c’est comme un mirage dans le désert : plus vous vous en approchez, plus il s’éloigne. Et quand vous l’atteignez, vous réalisez que ce n’était pas de l’eau, mais du sable.
Scénario 3 : La spirale infernale – taux à 5-6% (et au-delà)
C’est le scénario catastrophe, celui que personne n’ose évoquer à voix haute. Et pourtant, il est plus probable qu’on ne le pense. Imaginez : l’inflation repart à la hausse, la BCE durcit sa politique monétaire, et les taux directeurs grimpent à 4%. Les banques, elles, ajoutent leur marge, et les taux immobiliers explosent à 5-6%.
Pour un emprunt de 300 000 euros sur 25 ans, la mensualité passe à 1 796 euros. Soit 538 800 euros au total. Près de 240 000 euros d’intérêts. Autrement dit, vous payez presque deux fois le prix de votre bien. Et si les taux montent à 6%, la mensualité grimpe à 1 933 euros. Soit 580 000 euros au total. Là, on n’est plus dans l’immobilier, on est dans l’usure.
Le pire ? Ce scénario n’est pas de la science-fiction. En 1990, les taux immobiliers dépassaient les 10% en France. Et en 2023, certains pays comme la Hongrie ou la Turquie ont des taux à deux chiffres. Alors, 5-6% en 2026 ? Ce n’est pas impossible. Surtout si la guerre en Ukraine s’éternise, si la Chine envahit Taïwan, ou si un nouveau choc pétrolier secoue l’économie mondiale.
Et là, vous vous dites : "Mais si les taux montent, les prix baisseront, non ?" Pas si sûr. En France, les prix de l’immobilier ont une fâcheuse tendance à résister aux crises. En 2008, pendant la crise des subprimes, les prix ont baissé de 10%… avant de repartir à la hausse deux ans plus tard. En 2020, pendant le Covid, ils ont augmenté de 7%. Alors, oui, les prix pourraient baisser. Mais pas assez pour compenser la hausse des taux. Et vous, vous vous retrouverez avec un prêt à 6% sur un bien qui ne vaut plus grand-chose.
Les facteurs qui feront (vraiment) bouger les taux d’ici 2026
Les taux immobiliers ne tombent pas du ciel. Ils dépendent d’une multitude de facteurs, certains prévisibles, d’autres totalement imprévisibles. Voici ceux qui pourraient tout faire basculer.
1. La politique monétaire de la BCE : le thermostat de l’économie
La Banque centrale européenne (BCE) est le chef d’orchestre des taux en Europe. Si elle baisse ses taux directeurs, les taux immobiliers suivront. Si elle les augmente, ils monteront. Le problème, c’est que la BCE a deux objectifs contradictoires : lutter contre l’inflation et soutenir la croissance. En 2022-2023, elle a privilégié la lutte contre l’inflation, en relevant ses taux à un rythme inédit. Résultat : les taux immobiliers ont grimpé en flèche.
Mais en 2026, la donne pourrait changer. Si l’inflation se calme, la BCE pourrait baisser ses taux pour relancer l’économie. À l’inverse, si l’inflation repart à la hausse, elle pourrait les augmenter encore. Et là, les taux immobiliers exploseraient. Le vrai problème, c’est que la BCE ne décide pas seule : elle doit composer avec les États-Unis, la Chine, et les marchés financiers. Autant dire que ses décisions sont aussi prévisibles qu’un bulletin météo en avril.
2. L’inflation : le fantôme qui hante les banquiers
L’inflation, c’est le pire ennemi des taux immobiliers. Pourquoi ? Parce qu’elle grignote la valeur de l’argent. Si l’inflation est à 5%, un taux d’emprunt à 3% devient en réalité un taux à -2% en termes réels. Autrement dit, vous remboursez moins que ce que vous avez emprunté. Les banques, elles, n’aiment pas ça. Alors, elles augmentent les taux pour compenser.
En 2023, l’inflation en France était de 5,2%. En 2026, elle pourrait être à 2%… ou à 7%. Personne ne sait. Mais une chose est sûre : si l’inflation reste élevée, les taux immobiliers resteront hauts. Et si elle repart à la hausse, ils pourraient exploser. Le pire ? L’inflation est un cercle vicieux : plus elle monte, plus les salaires augmentent, plus les prix montent, et ainsi de suite. Et vous, vous vous retrouvez avec un prêt à 5% sur 25 ans, alors que votre salaire n’a augmenté que de 3%.
Alors, comment se protéger ? En négociant un taux fixe, bien sûr. Mais même là, vous n’êtes pas à l’abri. Parce que si l’inflation reste élevée, les banques pourraient durcir leurs conditions d’emprunt. Et si vous perdez votre emploi, vous serez dans de beaux draps.
3. La santé de l’économie française : un patient fragile
La France n’est pas l’Allemagne. Ni les États-Unis. Notre économie repose sur un équilibre précaire : un État providence généreux, une dette publique abyssale (110% du PIB en 2023), et une croissance molle. En 2026, trois scénarios sont possibles :
1. La croissance repart, les salaires augmentent, et les taux immobiliers se stabilisent. Tout va bien.
2. La croissance stagne, le chômage remonte, et les banques serrent la vis. Les taux montent, les prix baissent, et vous êtes coincé avec votre prêt.
3. La France entre en récession. Les taux baissent, mais les prix s’effondrent, et vous perdez votre emploi. Autant dire que vous êtes dans la panade.
Le vrai problème, c’est que l’économie française est comme un vélo : si elle s’arrête, elle tombe. Et en 2026, elle pourrait bien vaciller. Entre la transition énergétique, la guerre en Ukraine, et la concurrence chinoise, les défis sont immenses. Alors, oui, les taux immobiliers dépendront en partie de la santé de l’économie. Mais personne ne sait comment elle évoluera.
4. La démographie : le facteur oublié (mais crucial)
La France vieillit. En 2026, les baby-boomers auront entre 62 et 80 ans. Beaucoup d’entre eux vendront leur bien pour partir en maison de retraite ou chez leurs enfants. Résultat : une offre immobilière pléthorique. À l’inverse, les jeunes actifs (25-35 ans) seront moins nombreux qu’aujourd’hui, à cause de la baisse de la natalité. Moins d’acheteurs, plus de vendeurs : les prix pourraient baisser.
Sauf que. Les baby-boomers ont aussi des enfants, qui héritent de leurs biens. Et ces enfants, souvent déjà propriétaires, n’ont pas forcément envie d’acheter. Alors, les biens restent sur le marché, et les prix stagnent. Ou baissent. Mais pas assez pour compenser la hausse des taux.
Et puis, il y a un autre facteur : l’immigration. Si la France accueille plus d’immigrés, la demande immobilière pourrait augmenter. Mais si l’immigration baisse, la demande chutera. Bref, la démographie, c’est un peu comme la météo : on peut faire des prévisions, mais personne ne sait vraiment.
5. Les marchés financiers : le casino où tout se décide
Les taux immobiliers dépendent aussi des marchés financiers. Plus précisément, des obligations d’État. En France, les banques se financent en partie en achetant des obligations (les fameuses OAT). Si les taux des OAT montent, les taux immobiliers montent aussi. Et vice versa.
Le problème, c’est que les marchés financiers sont imprévisibles. Ils dépendent de la confiance des investisseurs, des décisions des banques centrales, et des rumeurs. En 2022, les taux des OAT ont grimpé en flèche, à cause de la guerre en Ukraine et de la hausse des taux de la BCE. Résultat : les taux immobiliers ont suivi. En 2026, tout peut arriver : une crise financière, un krach boursier, ou une panique sur les marchés. Et là, les taux immobiliers pourraient exploser.
Alors, comment se protéger ? En évitant les prêts à taux variable, bien sûr. Mais même avec un taux fixe, vous n’êtes pas à l’abri. Parce que si les taux montent, les banques pourraient durcir leurs conditions d’emprunt. Et si vous devez renégocier votre prêt, vous pourriez vous retrouver avec un taux bien plus élevé.
Les erreurs à ne pas commettre si vous empruntez sur 25 ans en 2026
Emprunter sur 25 ans, c’est comme signer un pacte avec le diable : ça peut sembler une bonne idée sur le moment, mais les conséquences peuvent être désastreuses. Voici les pièges à éviter à tout prix.
1. Croire que les taux vont baisser "forcément"
C’est le piège numéro un. Beaucoup de ménages signent un prêt à taux variable en se disant : "Les taux vont baisser, je gagnerai de l’argent." Sauf que. En 2026, les taux pourraient très bien monter. Et si c’est le cas, votre mensualité explosera. En 2008, des milliers de ménages américains ont perdu leur maison à cause de prêts à taux variable. En France, c’est moins courant, mais ça arrive.
Alors, si vous empruntez sur 25 ans, prenez un taux fixe. Même s’il est un peu plus élevé. Parce qu’au moins, vous savez à quoi vous en tenir. Et si les taux baissent dans cinq ans, vous pourrez toujours renégocier. Mais si ils montent, vous serez protégé.
2. Sous-estimer l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur, c’est le détail qui tue. Beaucoup de ménages se focalisent sur le taux d’emprunt, mais oublient l’assurance. Pourtant, sur 25 ans, elle peut coûter aussi cher que les intérêts. En 2023, l’assurance emprunteur représentait en moyenne 0,3% du capital emprunté par an. Pour un prêt de 300 000 euros, ça fait 900 euros par an. Soit 22 500 euros sur 25 ans.
Le pire ? Les banques imposent souvent leur propre assurance, qui est bien plus chère que celle des assureurs externes. Depuis 2022, la loi Lemoine permet de changer d’assurance à tout moment. Alors, profitez-en. Comparez les offres, négociez, et choisissez l’assurance la moins chère. Parce que 22 500 euros, c’est le prix d’une voiture. Ou de deux ans de loyer.
3. Négliger les frais de dossier et les pénalités de remboursement anticipé
Les banques adorent les petits caractères. Et dans ces petits caractères, il y a souvent des frais cachés : frais de dossier (jusqu’à 1% du capital emprunté), pénalités de remboursement anticipé (jusqu’à 3% du capital restant dû), frais de garantie (hypothèque ou caution). Sur 25 ans, ces frais peuvent représenter plusieurs milliers d’euros.
Alors, avant de signer, lisez bien le contrat. Et négociez. Les frais de dossier ? Demandez à les supprimer. Les pénalités de remboursement anticipé ? Essayez de les réduire. Les frais de garantie ? Comparez les offres des banques et des assureurs externes. Parce que chaque euro économisé, c’est un euro de moins à rembourser.
4. Oublier que votre situation peut changer
En 2026, vous avez 35 ans, un CDI, et un salaire confortable. Vous empruntez 300 000 euros sur 25 ans. Tout va bien. Sauf que. En 2030, vous perdez votre emploi. En 2035, vous divorcez. En 2040, vous tombez malade. Et en 2045, vous réalisez que votre bien ne vaut plus grand-chose.
Personne n’est à l’abri des aléas de la vie. Alors, avant d’emprunter sur 25 ans, posez-vous les bonnes questions :
- Et si je perds mon emploi ?
- Et si je dois déménager ?
- Et si les taux montent ?
- Et si les prix baissent ?
Si vous n’avez pas de réponse à ces questions, peut-être devriez-vous revoir votre projet. Parce qu’un prêt sur 25 ans, c’est un engagement à long terme. Et à long terme, tout peut arriver.
Alternatives au prêt sur 25 ans : et si vous évitiez le piège ?
Emprunter sur 25 ans, c’est un peu comme acheter une voiture en leasing : sur le moment, ça semble une bonne idée, mais sur la durée, ça coûte une fortune. Heureusement, il existe des alternatives. En voici quelques-unes.
1. Le prêt sur 20 ans : le juste milieu ?
Un prêt sur 20 ans, c’est 5 ans de moins qu’un prêt sur 25 ans. Et 5 ans, ça change tout. Prenons notre exemple de 300 000 euros à 4% :
- Sur 20 ans : 1 818 euros par mois, 436 320 euros au total.
- Sur 25 ans : 1 584 euros par mois, 475 200 euros au total.
La différence ? 38 880 euros. Autrement dit, vous payez 38 880 euros de plus pour économiser 234 euros par mois. Est-ce que ça vaut le coup ? À vous de voir. Mais une chose est sûre : plus la durée est courte, moins vous payez d’intérêts. Et moins vous êtes exposé aux aléas de la vie.
Le problème, c’est que les mensualités sont plus élevées. Alors, avant de signer, faites vos calculs. Et si vous pouvez vous permettre 1 818 euros par mois, pourquoi ne pas opter pour un prêt sur 20 ans ?
2. L’apport personnel : la clé pour réduire la durée
Plus vous avez d’apport, moins vous avez besoin d’emprunter. Et moins vous empruntez, plus vous pouvez réduire la durée. En 2023, les banques demandent en moyenne 10% d’apport. Mais si vous pouvez mettre 20%, voire 30%, vous aurez accès à des taux plus avantageux. Et vous pourrez emprunter sur 15 ou 20 ans, au lieu de 25.
Prenons un exemple : vous voulez acheter un bien à 300 000 euros. Si vous avez 30 000 euros d’apport (10%), vous empruntez 270 000 euros. À 4% sur 25 ans, ça fait 1 426 euros par mois. Si vous avez 60 000 euros d’apport (20%), vous n’empruntez que 240 000 euros. À 3,8% sur 20 ans, ça fait 1 432 euros par mois. Soit 6 euros de plus par mois, mais 5 ans de moins à rembourser. Et 50 000 euros d’intérêts en moins.
Alors, si vous pouvez épargner avant d’acheter, faites-le. Parce que chaque euro d’apport, c’est un euro de moins à emprunter. Et un euro de moins à rembourser.
3. Le prêt relais : la solution (risquée) pour éviter de s’endetter sur 25 ans
Vous voulez acheter un nouveau bien, mais vous n’avez pas encore vendu l’ancien ? Le prêt relais peut être une solution. Il vous permet d’emprunter le montant de votre nouveau bien, en attendant de vendre l’ancien. Une fois la vente réalisée, vous remboursez le prêt relais.
Le problème, c’est que le prêt relais est risqué. Si vous ne parvenez pas à vendre votre bien dans les délais, vous devrez rembourser le prêt relais avec vos économies. Ou pire, avec un nouveau prêt. Et là, vous vous retrouvez avec deux prêts sur le dos. Autant dire que vous êtes dans la panade.
Alors, avant de signer un prêt relais, assurez-vous de pouvoir vendre votre bien rapidement. Et prévoyez un plan B, au cas où. Parce qu’un prêt relais, c’est comme un parachute : si ça ne s’ouvre pas, vous tombez de haut.
4. L’investissement locatif : et si vous achetiez pour louer ?
Si vous n’avez pas les moyens d’acheter votre résidence principale, pourquoi ne pas investir dans un bien locatif ? Avec les loyers, vous remboursez une partie du prêt. Et si les prix montent, vous faites une plus-value à la revente.
Le problème, c’est que l’investissement locatif est risqué. Si votre locataire ne paie pas, si le bien se dégrade, ou si les prix baissent, vous pouvez perdre de l’argent. Et puis, il y a la fiscalité : les loyers sont imposables, et les plus-values aussi. Alors, avant de vous lancer, faites vos calculs. Et assurez-vous de pouvoir assumer les risques.
Une alternative : la colocation. Avec plusieurs locataires, vous réduisez les risques de loyers impayés. Et vous maximisez vos revenus. Mais attention : la colocation, c’est aussi plus de gestion, plus de turnover, et plus de risques de conflits. Alors, réfléchissez bien avant de vous lancer.
Questions fréquentes : ce que tout le monde se demande (et que personne n’ose demander)
Est-ce que les taux vont vraiment baisser en 2026 ?
Personne ne le sait. Les économistes sont divisés : certains parient sur une baisse, d’autres sur une stabilisation, d’autres encore sur une hausse. Le seul consensus, c’est que les taux ne reviendront pas à 1% comme en 2021. Alors, si vous attendez une baisse pour emprunter, vous risquez d’attendre longtemps. Et pendant ce temps, les prix pourraient monter. Ou baisser. Bref, c’est la loterie.
Mon conseil ? Ne basez pas votre décision sur des prévisions. Basez-la sur votre situation financière. Si vous pouvez emprunter aujourd’hui, faites-le. Si vous ne pouvez pas, attendez. Mais ne comptez pas sur une baisse des taux pour sauver votre projet.
Faut-il choisir un taux fixe ou un taux variable en 2026 ?
À moins d’être un spéculateur dans l’âme, choisissez un taux fixe. Pourquoi ? Parce qu’un taux variable, c’est comme un pari : si les taux baissent, vous gagnez. Si ils montent, vous perdez. Et en 2026, personne ne sait où iront les taux. Alors, mieux vaut jouer la sécurité.
Le seul cas où un taux variable peut être intéressant, c’est si vous prévoyez de revendre votre bien dans les 5 ans. Dans ce cas, vous pouvez opter pour un taux variable capé (c’est-à-dire plafonné). Mais attention : même capé, un taux variable reste risqué. Alors, réfléchissez bien avant de signer.
Peut-on renégocier son prêt en 2026 si les taux baissent ?
Oui, mais ce n’est pas automatique. Pour renégocier votre prêt, il faut que :
1. Les taux aient baissé d’au moins 1 point par rapport à votre taux actuel.
2. Vous ayez encore au moins 10 ans de prêt devant vous.
3. Votre banque accepte de renégocier (ce qui n’est pas garanti).
Si ces conditions sont remplies, vous pouvez renégocier. Mais attention : la banque vous facturera des frais de renégociation (jusqu’à 1% du capital restant dû). Alors, faites vos calculs. Et comparez avec un rachat de prêt par une autre banque. Parce que parfois, changer de banque est plus avantageux que renégocier.
Est-ce que les prix de l’immobilier vont baisser en 2026 ?
C’est possible, mais pas certain. En 2023, les prix ont commencé à baisser dans certaines villes (Paris, Lyon, Bordeaux). Mais dans d’autres (Nantes, Rennes, Toulouse), ils ont continué à monter. En 2026, tout dépendra de l’évolution des taux, de la demande, et de l’offre.
Si les taux restent élevés, la demande pourrait baisser, et les prix avec. Mais si les taux baissent, la demande pourrait repartir, et les prix aussi. Bref, c’est imprévisible. Alors, si vous achetez pour habiter, ne vous focalisez pas sur les prix. Achetez un bien qui vous plaît, dans un quartier qui vous convient. Parce que sur 25 ans, les prix peuvent monter comme baisser. Et vous, vous serez toujours là.
Verdict : faut-il emprunter sur 25 ans en 2026 ?
La réponse, c’est : ça dépend. De votre situation financière, de votre projet de vie, et de votre tolérance au risque. Voici ce que je vous propose :
1. **Si vous avez un apport conséquent (20% ou plus) et un salaire stable** : empruntez sur 20 ans, pas 25. Vous paierez moins d’intérêts, et vous serez moins exposé aux aléas de la vie.
2. **Si vous n’avez pas d’apport et un salaire moyen** : attendez. Épargnez, augmentez votre apport, et empruntez sur 15 ou 20 ans. Parce qu’un prêt sur 25 ans, c’est un engagement lourd. Et si les taux montent, vous serez dans la panade.
3. **Si vous êtes jeune et que vous prévoyez de déménager dans 5-10 ans** : optez pour un prêt à taux variable capé, ou un prêt relais. Mais attention : ces solutions sont risquées. Alors, prévoyez un plan B.
4. **Si vous achetez pour louer** : faites vos calculs. Avec les loyers, vous pouvez rembourser une partie du prêt. Mais attention aux risques : loyers impayés, vacance locative, fiscalité. Alors, ne vous lancez pas à l’aveugle.
Et surtout, n’oubliez pas une chose : un prêt immobilier, c’est comme un mariage. Au début, tout va bien. Mais sur la durée, les choses peuvent se compliquer. Alors, avant de signer, posez-vous les bonnes questions. Et si vous avez un doute, attendez. Parce qu’en 2026, les taux pourraient être plus bas. Ou plus hauts. Personne ne le sait. Et c’est précisément là que ça devient dangereux.
Alors, prêt à sauter le pas ? Ou prêt à attendre ? À vous de jouer.