Comprendre ce qu’est vraiment le “reste à vivre”
Le reste à vivre, c’est ce qu’il reste une fois que toutes les charges fixes sont payées : loyer, crédit, assurances, abonnements, etc.
C’est l’argent dispo pour vivre vraiment : manger, se déplacer, s’habiller, sortir un peu (quand on peut), bref, respirer.
Comment le calculer ?
La formule est simple, sur le papier :
Revenus nets du foyer – charges fixes = reste à vivre
Mais attention, la notion de “charges fixes” varie.
Certains comptent l’essence, d’autres non.
Et là, bam ! La confusion s’installe.
Quel reste à vivre pour 2 personnes est considéré “correct” ?
Les chiffres de la Banque de France
Selon la Banque de France, le “reste à vivre minimum” (ce qu'on appelle aussi le quotient de subsistance) doit être d’au minimum 609,80 € par mois pour 2 personnes (chiffre 2024, sujet à mise à jour).
Ça, c’est pour ne pas tomber dans l’exclusion totale.
Mais soyons honnêtes : vivre à deux avec 610 € par mois pour tout sauf le loyer, c’est limite mission impossible dans pas mal de coins en France.
Même à Limoges, hein, on a testé.
Exemple concret (et un peu douloureux)
Julie et Samir vivent à Bordeaux. Revenus nets mensuels : 2 200 €.
Loyer : 950 €
Crédit auto : 180 €
Assurances, abonnements, impôts divers : 320 €
Reste à vivre :
2 200 – (950 + 180 + 320) = 750 €
Franchement ? C’est “ok”, mais pas large. Et quand arrive une galère (genre frigo en panne ou contrôle technique foiré), ben… c’est galère, justement.
Quels sont les seuils utilisés par les banques ?
Reste à vivre minimum exigé
Pour accorder un prêt (immobilier, conso, etc.), la banque regarde le reste à vivre après remboursement.
Si pour un couple, il reste moins de 800–1 000 €, beaucoup de banques refusent.
Même avec un bon dossier.
Et si y’a des enfants ? Comptez environ 300 € de plus par enfant à ajouter au minimum requis.
Ouais, les mômes, ça “coûte” aussi sur papier.
Optimiser son reste à vivre sans vendre un rein
Réduire les charges fixes (c’est pas sexy mais ça marche)
Changer d’assurance (auto, habitation… y’a souvent mieux ailleurs)
Négocier son forfait mobile/internet (j’ai baissé le mien de 15 € en 10 minutes chrono avec un simple coup de fil, juré)
Passer au chauffage plus économe ? Oui, mais bon, faut des sous pour ça…
Mieux suivre ses dépenses courantes
Un petit tableau Excel ou une appli style Linxo, Bankin, YNAB... et déjà, tu vois les fuites.
Souvent, on se rend pas compte à quel point le café à emporter, le Deliveroo ou les micro-achats Amazon bouffent le budget.
Le reste à vivre, c’est aussi une question de ressenti
Un couple peut vivre “serré” avec 1 000 € de reste à vivre, un autre peut s’en sortir avec 600.
Ça dépend du mode de vie, de la région (hello Paris et ses croissants à 2,20 €) et des attentes.
Et puis y’a le facteur humain.
Mon oncle Maurice, retraité en Normandie, vit avec sa compagne sur un budget ultra réduit, genre 900 € pour deux. Ils cultivent leurs légumes, chauffent au bois et n’ont pas Internet. Il m’a dit un jour : “On vit pas riche, mais on vit tranquilles.”
Et franchement ? C’est pas déconnant.
Conclusion : pas de chiffre magique, mais un équilibre
Il n’y a pas de “bon” reste à vivre universel pour 2 personnes.
Mais en dessous de 700–800 €, ça commence à être serré. Et dès qu’on passe les 1 000 €, on respire un peu mieux.
L’essentiel ? Savoir exactement où passe ton argent.
Et pas attendre que ton banquier te le fasse remarquer.