Retraite aisée : quel budget prévoir pour vivre sans compter (et sans se priver) ?

Alors, combien faut-il vraiment pour couler des jours heureux sans regarder chaque ticket de caisse ? On a creusé le sujet, interrogé des retraités, épluché les études, et surtout, évité les généralités qui ne servent à rien. Parce qu’une retraite aisée, ça ne se résume pas à un montant sur un compte en banque.

Retraite aisée : de quoi parle-t-on exactement ?

Avant de sortir la calculette, posons les bases. Une retraite aisée, c’est quoi ? Pour certains, c’est la possibilité de s’offrir une croisière en Méditerranée chaque hiver. Pour d’autres, c’est simplement ne plus stresser à l’idée d’un imprévu – une chaudière qui lâche, une dent à refaire. Entre ces deux extrêmes, il y a tout un spectre de définitions, et c’est bien là le problème.

Le piège des moyennes

Les statistiques officielles parlent d’un niveau de vie médian des retraités autour de 1 800 € par mois en France. Mais cette moyenne cache des écarts abyssaux : 10 % des retraités vivent avec moins de 1 000 € par mois, tandis que les 10 % les plus aisés perçoivent plus de 3 500 €. Autant dire que la notion de "confort" varie du simple au triple.

Et puis, il y a les biais. Une étude de l’INSEE montre que les retraités sous-estiment systématiquement leurs dépenses réelles. Pourquoi ? Parce qu’on oublie les petits plaisirs (le café en terrasse, le livre qu’on s’offre sans réfléchir) et les gros imprévus (la voiture qui rend l’âme, la toiture à refaire). Résultat : beaucoup se retrouvent à serrer la ceinture sans l’avoir anticipé.

L’équation impossible : besoins vs envies

La vraie question n’est pas "combien faut-il ?", mais "combien voulez-vous dépenser ?". Un couple de retraités en Bretagne peut vivre très bien avec 2 500 € par mois si leur maison est payée et qu’ils cuisinent maison. Un célibataire parisien, lui, aura du mal à tenir avec le double : entre le loyer, les sorties et les frais de santé, les comptes fondent comme neige au soleil.

D’où l’importance de distinguer deux choses :

1. Le minimum vital : ce qui couvre les besoins de base (logement, nourriture, santé, transports). En 2024, on estime ce seuil à environ 1 200 € par mois pour une personne seule, 1 800 € pour un couple.

2. Le budget aisé : celui qui permet de voyager, de gâter ses petits-enfants, de s’offrir des loisirs sans compter. Là, les fourchettes explosent. Mais une chose est sûre : on est loin des 10 000 € par mois que certains gourous de la finance brandissent comme un Graal.

Les 3 piliers qui déterminent votre budget retraite

Oubliez les calculs simplistes du type "prenez 70 % de votre dernier salaire". La réalité est bien plus complexe. Trois facteurs jouent un rôle clé – et ils ne dépendent pas tous de vous.

1. Votre lieu de résidence : le facteur qui change tout

Vivre à Paris ou à Périgueux, ce n’est pas la même histoire. Prenons un exemple concret : un couple de retraités avec un budget de 3 000 € par mois.

À Paris :

• Loyer (T3) : 1 500 €
• Charges + électricité : 300 €
• Courses : 600 €
• Transports : 150 €
• Loisirs/restaurants : 300 €
• Santé (mutuelle + reste à charge) : 150 €

Total : 3 000 € pile. Et encore, on n’a pas prévu de vacances ni d’imprévus.

À Périgueux :

• Maison payée : 0 € (ou petit crédit résiduel)
• Charges : 200 €
• Courses : 500 €
• Voiture (assurance + essence) : 200 €
• Loisirs : 400 € (restaurants, cinéma, sorties)
• Santé : 150 €
• Voyages : 300 €
• Épargne de précaution : 250 €

Total : 2 000 €. Avec 3 000 €, ce couple vit comme des rois.

Le truc, c’est que beaucoup de retraités sous-estiment l’impact du coût de la vie local. Déménager en province peut diviser par deux vos dépenses sans réduire votre qualité de vie. À condition, bien sûr, d’accepter de quitter la capitale.

2. Votre patrimoine : l’effet boule de neige

Votre retraite ne dépend pas que de vos pensions. Votre épargne, votre patrimoine immobilier, et même vos placements jouent un rôle énorme. Prenons deux profils :

Profil 1 : Le salarié lambda

- Pension : 1 800 €/mois

- Épargne retraite (PER, assurance-vie) : 100 000 €

- Logement : locataire

- Budget mensuel : 2 200 €

Avec 100 000 € placés à 3 % par an, ça lui rapporte 250 €/mois. Pas de quoi pavoiser, mais ça aide.

Profil 2 : Le propriétaire aisé

- Pension : 2 500 €/mois

- Épargne : 300 000 € (diversifiée)

- Logement : maison payée

- Revenus locatifs : 800 €/mois

- Budget mensuel : 4 000 €

Là, la différence est flagrante. Le patrimoine génère des revenus passifs qui s’ajoutent aux pensions. Et c’est sans compter les plus-values potentielles (vente d’un bien, rachat d’assurance-vie).

Le problème ? Beaucoup de futurs retraités comptent uniquement sur leurs pensions. Or, en 2024, le taux de remplacement (le rapport entre le dernier salaire et la pension) ne cesse de baisser. Pour un cadre, il est passé de 70 % dans les années 2000 à 55 % aujourd’hui. Autrement dit, si vous gagniez 4 000 € net en fin de carrière, attendez-vous à toucher autour de 2 200 € à la retraite. Et c’est là que ça coince.

3. Votre santé : le facteur imprévisible (et coûteux)

On n’y pense pas assez, mais la santé pèse lourd dans le budget d’un retraité. Une étude de la DREES montre que les dépenses de santé augmentent avec l’âge : 2 000 € par an en moyenne pour les 60-74 ans, 3 500 € pour les 75 ans et plus. Et ces chiffres ne tiennent pas compte des frais non remboursés (optique, dentaire, audioprothèses).

Prenons l’exemple d’une prothèse auditive :

- Prix moyen : 1 800 € par oreille

- Remboursement Sécu : 240 €

- Remboursement mutuelle (moyenne) : 800 €

- Reste à charge : 760 €

Multipliez ça par deux (une prothèse par oreille), et vous voilà avec une facture de 1 500 €. Sans compter les lunettes, les soins dentaires, les cures thermales… Bref, une mutuelle solide est indispensable. Et une mutuelle solide, ça coûte entre 80 € et 150 € par mois et par personne.

Le pire ? Ces dépenses sont imprévisibles. Vous pouvez très bien passer 10 ans sans gros frais, puis devoir débourser 10 000 € en deux ans. D’où l’importance d’une épargne de précaution. Et c’est précisément là que beaucoup se font avoir.

Quel budget pour une retraite aisée ? Les fourchettes qui font foi

Assez de théorie. Passons aux chiffres. Combien faut-il vraiment pour vivre une retraite sans stress financier ? Voici les fourchettes, selon votre situation.

Pour une personne seule

Niveau "confortable" (sans luxe, mais sans privation) : 2 000 € à 2 500 € par mois

Ce budget permet de :

- Vivre dans une ville moyenne (logement payé ou loyer modéré)

- Manger équilibré sans se priver

- Partir en vacances 2-3 fois par an (locations, voyages organisés)

- Avoir une mutuelle haut de gamme

- S’offrir quelques extras (restaurants, sorties culturelles)

Niveau "aisé" (pas de restrictions, mais pas de gaspillage) : 3 000 € à 4 000 € par mois

Là, on entre dans la catégorie "je ne compte plus" :

- Logement en centre-ville ou résidence avec services

- Voiture récente (ou abonnements transports premium)

- Voyages fréquents (courts séjours en Europe, un grand voyage par an)

- Budget loisirs généreux (golf, théâtre, abonnements)

- Épargne de précaution (pour les coups durs ou les projets)

Niveau "luxe" (pour ceux qui veulent en profiter sans limites) : 5 000 € et plus

À ce stade, on ne parle plus de besoins, mais de désirs :

- Résidence secondaire (ou location saisonnière)

- Voyages en première classe

- Services à domicile (ménage, jardinage, chef à domicile)

- Budget cadeaux généreux (famille, amis)

- Placements financiers ambitieux

Mais attention : ces montants sont des moyennes. Un célibataire à Paris aura besoin de 3 500 € pour vivre "aisé", alors qu’en province, 2 500 € suffiront amplement.

Pour un couple

Les budgets ne doublent pas, mais ils augmentent significativement. Voici les fourchettes :

Niveau "confortable" : 3 000 € à 3 500 € par mois

Niveau "aisé" : 4 500 € à 6 000 € par mois

Niveau "luxe" : 7 000 € et plus

Pourquoi ces écarts ? Parce que certains postes de dépenses sont mutualisés (logement, voiture, abonnements), tandis que d’autres augmentent (loisirs, voyages, santé). Un couple qui voyage beaucoup aura besoin d’un budget plus élevé qu’un couple sédentaire.

Le cas particulier des retraités expatriés

De plus en plus de Français choisissent de passer leur retraite à l’étranger. Portugal, Espagne, Maroc, Thaïlande… Les destinations ne manquent pas. Mais attention : les économies réalisées sur le coût de la vie peuvent être mangées par d’autres frais.

Exemple : un couple qui s’installe au Portugal.

- Loyer (T3 à Lisbonne) : 1 200 €

- Charges : 200 €

- Courses : 400 €

- Santé (mutuelle locale + rapatriement) : 300 €

- Transports : 150 €

- Loisirs : 400 €

- Voyages (retour en France 2 fois/an) : 300 €

Total : 2 950 €. Soit à peine moins qu’en France. Sauf que :

- La qualité des soins peut être inférieure

- Les frais de rapatriement en cas de problème de santé sont élevés

- L’éloignement a un coût émotionnel (famille, amis)

Résultat : l’expatriation est intéressante financièrement, mais pas toujours aussi avantageuse qu’on le croit. Et puis, il y a la question des impôts. Certains pays (comme le Portugal) offrent des avantages fiscaux aux retraités étrangers, mais ces dispositifs évoluent. En 2024, le régime des "résidents non habituels" a été revu à la baisse. Bref, mieux vaut bien se renseigner avant de sauter le pas.

Comment atteindre ce niveau de revenus ? Les stratégies qui marchent (et celles à éviter)

Vous avez une idée du budget dont vous aurez besoin. Reste à savoir comment l’atteindre. Voici les pistes, classées par efficacité.

1. Optimiser ses pensions (sans se faire avoir)

Beaucoup de futurs retraités commettent l’erreur de liquider leurs droits trop tôt. Or, chaque année de report peut augmenter votre pension de 5 % (voire plus, selon votre régime).

Exemple : un salarié né en 1962 qui part à 62 ans avec 168 trimestres touche 1 800 € brut par mois. S’il attend 64 ans, sa pension passe à 2 070 €. Soit 270 € de plus par mois, à vie. Autant dire que ça change la donne.

Autre levier : le rachat de trimestres. Si vous avez des trous dans votre carrière (chômage, années d’études), vous pouvez les combler en rachetant des trimestres. Coût : entre 3 000 € et 6 000 € par trimestre, selon votre âge et votre salaire. Est-ce rentable ? Ça dépend. Pour un cadre, oui. Pour un employé, c’est moins sûr.

Enfin, n’oubliez pas les pensions de réversion. Si vous êtes veuf ou veuve, vous pouvez toucher une partie de la pension de votre conjoint décédé. Les conditions varient selon les régimes, mais c’est un complément non négligeable.

2. Construire un patrimoine qui rapporte

Les pensions ne suffiront pas. Il faut compléter avec des revenus passifs. Voici les options, classées par risque :

L’immobilier locatif (le classique indétrônable)

Un bien loué 800 € par mois rapporte 9 600 € par an. Après charges (taxe foncière, assurance, travaux), il reste environ 6 000 € nets. Pas mal, mais attention :

- La gestion locative prend du temps (ou coûte cher si vous passez par une agence)

- Les impayés existent

- Les travaux peuvent grever votre rentabilité

Alternative : les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Vous achetez des parts d’un parc immobilier géré par des professionnels. Rendement moyen : 4 à 5 % par an. Moins de soucis, mais moins de contrôle.

L’assurance-vie (le couteau suisse de l’épargne retraite)

L’assurance-vie est le placement préféré des Français. Et pour cause :

- Fiscalité avantageuse après 8 ans

- Possibilité de sortir en rente ou en capital

- Rendements corrects (2 à 4 % par an selon les supports)

Le piège ? Beaucoup de contrats sont mal optimisés (frais élevés, supports peu performants). Pour maximiser vos gains, choisissez un contrat sans frais d’entrée, avec des fonds en euros sécurisés et des unités de compte diversifiées.

Les placements financiers (pour ceux qui osent)

Actions, ETF, obligations… Les marchés financiers offrent des rendements potentiellement élevés, mais avec un risque de perte. Exemple :

- Un ETF monde (comme le MSCI World) rapporte en moyenne 7 % par an sur le long terme

- Mais en 2022, il a perdu 20 %

Si vous optez pour cette voie, diversifiez et gardez une partie de votre épargne en sécurité (fonds en euros, livrets). Et surtout, ne touchez pas à votre capital : vivez des dividendes et des plus-values.

3. Réduire ses dépenses (sans se priver)

Gagner plus, c’est bien. Dépenser moins, c’est encore mieux. Voici quelques pistes pour réduire votre budget sans sacrifier votre qualité de vie :

Le logement : le poste qui pèse le plus

Si vous êtes propriétaire, envisagez de :

- Vendre votre résidence principale pour acheter plus petit (et placer la différence)

- Louer une partie de votre logement (chambre d’hôte, colocation)

- Déménager dans une zone moins chère (sans forcément quitter la France)

Si vous êtes locataire :

- Négociez votre loyer (surtout si vous êtes là depuis longtemps)

- Envisagez la colocation (même à 70 ans, pourquoi pas ?)

- Regardez du côté des résidences seniors (souvent moins chères que les EHPAD)

La santé : anticiper pour éviter les mauvaises surprises

- Comparez les mutuelles (les prix varient du simple au double pour les mêmes garanties)

- Profitez des réseaux de soins (opticiens, dentistes partenaires de votre mutuelle)

- Faites des bilans réguliers pour détecter les problèmes tôt (moins cher à soigner)

Les loisirs : le piège des petites dépenses

Un abonnement à Netflix (15 €/mois), un café en terrasse (3 €), un livre (20 €)… Ces petites dépenses s’additionnent. Pour les maîtriser :

- Faites un budget mensuel (et tenez-vous-y)

- Privilégiez les activités gratuites (randonnée, bibliothèque, bénévolat)

- Profitez des réductions seniors (cinéma, musées, transports)

4. Les stratégies à éviter (ou à utiliser avec prudence)

Certaines solutions semblent alléchantes, mais cachent des pièges :

Le viager : une loterie

Vendre son logement en viager peut rapporter un capital immédiat + une rente à vie. Sauf que :

- Si vous décédez tôt, vos héritiers perdent tout

- Si vous vivez longtemps, l’acheteur peut regretter son investissement (et vous harceler)

- Les frais de notaire et les taxes réduisent votre gain

Les placements "miraculeux"

Cryptomonnaies, SCPI exotiques, crowdfunding immobilier… Ces placements promettent des rendements élevés, mais :

- Ils sont souvent illiquides (vous ne pouvez pas récupérer votre argent quand vous voulez)

- Ils sont risqués (beaucoup de projets échouent)

- Ils sont peu régulés (risque d’arnaque)

Le cumul emploi-retraite : à double tranchant

Travailler à la retraite peut compléter vos revenus. Mais :

- Vos pensions peuvent être réduites (selon votre régime)

- Vous perdez du temps libre (le but d’une retraite, non ?)

- Les emplois seniors sont souvent mal payés

Si vous voulez continuer à travailler, privilégiez les activités qui vous plaisent (consulting, artisanat, enseignement) plutôt que les petits boulots alimentaires.

Retraite aisée vs retraite heureuse : le piège des comparaisons

On a parlé chiffres, stratégies, optimisations. Mais une question reste en suspens : une retraite aisée rend-elle forcément heureux ? Pas si sûr.

L’argent ne fait pas le bonheur (mais il y contribue)

Une étude de l’Université de Princeton (2010) a montré que le bonheur augmente avec les revenus… jusqu’à un certain seuil. Au-delà de 75 000 $ par an (environ 6 000 € par mois), l’effet s’estompe. En France, ce seuil serait autour de 3 000 € par mois pour une personne seule.

Pourquoi ? Parce qu’au-delà d’un certain niveau de confort, d’autres facteurs prennent le relais :

- Les relations sociales (famille, amis, voisins)

- La santé (physique et mentale)

- Le sentiment d’utilité (bénévolat, projets personnels)

- La liberté (pouvoir dire "non" à ce qui ne nous plaît pas)

Autrement dit : 5 000 € par mois ne vous rendront pas heureux si vous êtes seul, malade ou sans projet. À l’inverse, 2 000 € peuvent suffire si vous avez une vie sociale riche et des passions.

Le syndrome du "toujours plus"

Beaucoup de retraités tombent dans le piège du "toujours plus". Ils économisent toute leur vie pour s’offrir le luxe, puis réalisent qu’ils n’en ont plus envie. Ou pire : qu’ils n’ont plus la santé pour en profiter.

Exemple : un couple qui rêve de voyages en première classe. Ils mettent de côté pendant 30 ans, puis partent enfin. Sauf que :

- Les voyages en première classe sont épuisants (décalages horaires, repas lourds)

- Ils n’ont plus l’énergie pour enchaîner les visites

- Ils réalisent qu’ils préféreraient passer du temps avec leurs petits-enfants

Résultat : ils dépensent une fortune pour des expériences qui ne les comblent pas. Et c’est là que le bât blesse.

L’équilibre : le vrai secret d’une retraite épanouie

La clé, c’est de trouver un équilibre entre :

- Avoir assez pour ne pas stresser

- Ne pas avoir trop pour ne pas devenir avare

- Profiter du présent sans sacrifier l’avenir

Concrètement, ça veut dire :

- Se fixer un budget réaliste (ni trop bas, ni trop haut)

- Garder une marge pour les imprévus (santé, famille)

- S’autoriser des petits plaisirs (sans culpabiliser)

- Donner du sens à sa retraite (bénévolat, projets, transmission)

Je me souviens d’un retraité que j’ai interviewé il y a quelques années. Il touchait 2 800 € par mois, vivait dans une petite maison en Normandie, et passait ses journées à jardiner et à aider les jeunes du village à monter des projets. Il m’a dit : "Je n’ai pas besoin de plus. J’ai tout ce qu’il me faut." Et c’était vrai. Il rayonnait.

Les erreurs qui peuvent ruiner votre retraite (même avec un bon budget)

Vous avez tout prévu : un patrimoine solide, des pensions confortables, un budget bien ficelé. Pourtant, certaines erreurs peuvent tout faire basculer. En voici quelques-unes, glanées auprès de retraités qui ont dû revoir leurs plans à la baisse.

1. Sous-estimer l’inflation

En 2022, l’inflation a atteint 5,2 % en France. En 2023, 4,9 %. Pour un retraité avec un budget fixe, ça veut dire :

- Les courses coûtent 10 % plus cher

- L’énergie a flambé

- Les loyers ont augmenté

Résultat : ceux qui comptaient sur 2 500 € par mois se sont retrouvés à 2 200 € de pouvoir d’achat. Sans épargne de précaution, c’est la galère.

La solution ?

- Gardez une partie de votre épargne en placements indexés sur l’inflation (obligations d’État, certains ETF)

- Prévoyez une marge de sécurité (10 à 15 % de plus que votre budget théorique)

- Diversifiez vos revenus (ne comptez pas uniquement sur vos pensions)

2. Négliger les frais de santé

Beaucoup de retraités pensent que la Sécu et leur mutuelle couvrent tout. Sauf que :

- Les dépassements d’honoraires sont fréquents (surtout chez les spécialistes)

- Certains traitements ne sont pas remboursés (médicaments innovants, médecines douces)

- Les prothèses (dentaires, auditives) coûtent une fortune

Exemple : une couronne dentaire.

- Prix : 800 €

- Remboursement Sécu : 75 €

- Remboursement mutuelle (moyenne) : 300 €

- Reste à charge : 425 €

Multipliez ça par 4 (une couronne par dent), et vous voilà avec une facture de 1 700 €. Sans épargne, c’est la catastrophe.

3. Vouloir trop en faire (et s’épuiser)

La retraite, c’est censé être le moment où on profite. Sauf que certains en font trop :

- Voyages à répétition

- Activités chronophages (bénévolat, cours, clubs)

- Projets immobiliers ambitieux

Résultat : ils s’épuisent, dépensent trop, et finissent par regretter. Un retraité m’a confié : "Je voulais tout faire, tout voir. Maintenant, je suis crevé, et j’ai grillé la moitié de mon épargne."

La solution ?

- Allez-y progressivement (ne changez pas tout d’un coup)

- Fixez-vous des limites (un voyage par an, pas trois)

- Gardez du temps pour ne rien faire (c’est important, aussi)

4. Oublier de transmettre (et de profiter de ses proches)

Beaucoup de retraités économisent pour leurs enfants ou petits-enfants. Sauf que :

- Les enfants n’ont pas toujours besoin d’argent (ils ont leur propre vie)

- Donner trop tôt peut les rendre dépendants

- Vous risquez de vous priver pour rien

Exemple : un couple qui met 500 € par mois de côté pour ses petits-enfants. Sauf que :

- Les petits-enfants préféreraient passer du temps avec eux

- Le couple se prive de voyages et de sorties

- À leur décès, l’argent ira à des héritiers qui n’en ont pas besoin

La solution ?

- Donnez de votre temps plutôt que de votre argent

- Si vous voulez transmettre, faites-le de votre vivant (pour voir l’impact)

- Gardez assez pour vous (vous en aurez besoin)

5. Ne pas anticiper la dépendance

Personne n’aime y penser, mais la dépendance coûte cher. Très cher.

- Une place en EHPAD : 2 500 € à 6 000 € par mois

- Une aide à domicile : 20 € à 30 € de l’heure

- Les aménagements du logement : 10 000 € à 50 000 €

Sans préparation, ces frais peuvent engloutir votre patrimoine en quelques années. Et vos enfants devront peut-être mettre la main à la poche.

La solution ?

- Souscrivez une assurance dépendance (le plus tôt possible, les primes augmentent avec l’âge)

- Aménagez votre logement pour vieillir chez vous (douche à l’italienne, monte-escalier)

- Parlez-en en famille (pour éviter les mauvaises surprises)

Questions fréquentes sur le budget d’une retraite aisée

Faut-il absolument avoir un million d’euros pour une retraite aisée ?

Non. Un million d’euros, c’est le chiffre magique qui revient souvent, mais c’est une généralisation dangereuse. Tout dépend de votre train de vie.

Exemple :

- Si vous vivez en province, avec un logement payé et peu de dépenses, 300 000 € d’épargne + 2 000 € de pensions peuvent suffire.

- Si vous voulez voyager en première classe et vivre à Paris, 1 million € ne sera peut-être pas assez.

Le vrai calcul :

- Estimez vos dépenses annuelles (logement, nourriture, santé, loisirs)

- Soustrayez vos pensions

- Multipliez le reste par 25 (règle des 4 % : 4 % de votre capital par an pour vivre sans le toucher)

Exemple : si vous avez besoin de 30 000 € par an et que vos pensions couvrent 20 000 €, il vous faut 250 000 € d’épargne (10 000 € × 25).

À quel âge faut-il commencer à préparer sa retraite ?

Le plus tôt possible. Mais si vous avez 50 ans et que vous n’avez rien préparé, pas de panique : il n’est jamais trop tard.

Voici un calendrier réaliste :

Avant 30 ans : commencez à épargner, même modestement (50 € par mois). L’effet des intérêts composés fera le reste.

30-40 ans : augmentez votre épargne (10 à 15 % de vos revenus). Profitez des dispositifs avantageux (PER, assurance-vie).

40-50 ans : faites un bilan. Combien aurez-vous de pensions ? Combien vous faut-il en plus ? Ajustez votre épargne en conséquence.

50-60 ans : optimisez. Rachat de trimestres, diversification, réduction des dépenses. C’est le moment de peaufiner.

60 ans et plus : profitez, mais gardez une marge. Ne dépensez pas tout d’un coup, et prévoyez les imprévus.

Le plus important ? Commencez, même petit. 100 € par mois placés à 4 % pendant 30 ans, ça fait 70 000 €. Pas mal pour un effort minime.

Comment calculer le montant exact dont j’aurai besoin ?

Pas de mystère : il faut faire des simulations. Voici comment procéder :

1. Listez vos dépenses actuelles (logement, nourriture, transports, loisirs, santé). Utilisez vos relevés bancaires pour être précis.

2. Ajustez pour la retraite :

- Certaines dépenses vont baisser (transports si vous ne travaillez plus, vêtements professionnels)

- D’autres vont augmenter (loisirs, santé, voyages)

3. Estimez vos pensions :

- Utilisez le simulateur de l’Assurance Retraite (www.lassuranceretraite.fr)

- Si vous avez plusieurs régimes (salarié + indépendant), additionnez les montants

4. Calculez l’écart :

- Dépenses annuelles – Pensions annuelles = Besoin de revenus complémentaires

5. Déterminez votre capital nécessaire :

- Multipliez votre besoin annuel par 25 (règle des 4 %)

Exemple :

- Dépenses annuelles : 36 000 €

Dernière mise à jour Samedi 25 avril 2026 - il y a 3 mois